普通人竟離破產如此近

創投圈
2019
07/23
08:40
老錢說錢
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之前說了好好聊聊「個人破產制度」,今天填坑。

我個人覺得這事主要是讓小老板們多一條退出通道,跟普通老百姓關系不大,一般人只要不是賭狗,也沒啥機會欠下巨額債務。

直到查資料時看到一份香港破產管理署發布的 2018 年統計報告才意識到,是我天真了 ...

還是先從小老板說起吧!

首先公司是可以破產的,只要能把拖欠員工的工資還上,能賣的資產處理掉,也不會太為難。

可銀行也不傻,企業借錢時,銀行一般會要求小老板個人和企業深度綁定,公司債也是個人債,哪怕企業破產,老板也跑不了。

所以很多民企是想破產也沒辦法——

公司在,還有翻盤的機會;

公司一黃,老板個人更沒能力還債了,活活被逼成老賴。

有了個人破產制度后,小老板多了一條退出通道,手里房子車子變賣,再過幾年苦日子,所有債務一筆勾銷,還能變成普通人。

要我說小老板的常見失誤有三種:

沒離婚,債務無法隔離,家人跟著遭殃;

沒買房,錢都投到生意里,生生錯過一個時代。

參考雷老板前陣子花 52 億蓋樓,這個邏輯似乎到現在也沒變。還有順豐老板王衛,這些年公司賺的錢還沒他買的 200 套房漲得多 ...

類似的還有個別小老板,廠子生意快不行了,靠地皮賺了一大筆。

最后一種,杠桿加得太狠,生意現金流跟不上,崩了。

... ...

接下來看看香港那邊的破產經驗,說實話,我之前從沒想過普通人會離破產這么近 ...

普通人破產主要是因為:過度信貸、花錢超支、失業和賭博。

而且絕大部分都是主動申請破產。

那欠了多少錢就會走到這一步呢?

接近 80% 的人債務甚至沒超過 60 萬。

開始我認為這很反直覺,可仔細一想,北京的居民人均可支配收入也就 6 萬多,60 萬意味著,不吃不喝不失業,要還 10 年。而一旦失去工作,還錢就更不可能了。

如此看來,個人破產制度確實有必要,那些被幾十萬債務毀掉一生的人,應該有一次重新來過的機會。

時代變了,以前大部分家庭都是「高儲蓄」,很難有破產的機會。

現在很多家庭是「高杠桿」,負債成了階層遷躍的捷徑。

創業失敗、亂加杠桿,濫用個人金融授信,一些人資不抵債,入不敷息,實際上已經和破產無異。

看來我們的「人生安全邊際清單」又得加上一條了。

來源:老錢說錢

THE END
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